짧게 요약하면

• 2026년 8월 기준 한국은행 기준금리 2.75%(2026년 7월 인상), 예금자보호 1억 원(2025년 9월 시행)이 최신 기준입니다.
• 은행 금리는 금융감독원 ‘금융상품한눈에’와 은행연합회 소비자포털 두 공식 공시에서 비교하는 것이 광고보다 정확합니다.
• 표시금리(연 이율)가 아니라 우대조건을 뺀 기본금리 → 세후 실수령 이자 순서로 따져야 실제 유리한 상품이 보입니다.

은행 금리비교는 ‘가장 높은 숫자 찾기’가 아니라 ‘내가 유지할 수 있는 조건에서 세금 떼고 얼마가 남는가’를 계산하는 일입니다. 아래에서 최신 기준부터 공시 사이트, 세후 계산, 주의점 순으로 짚겠습니다.

2026년 8월, 무엇이 바뀌었나

은행 금리를 좌우하는 두 축이 최근 1년 사이에 함께 움직였습니다. 하나는 모든 예·적금 금리의 바닥을 정하는 기준금리, 다른 하나는 은행이 망해도 돈을 돌려받는 예금자보호 한도입니다.

기준금리 연 2.75%

기준금리는 한국은행이 정하는 ‘돈의 기본 가격’입니다. 이 숫자가 오르면 은행 예금·대출 금리도 대체로 따라 오릅니다. 한국은행 기준금리 추이에 따르면 2026년 7월 금융통화위원회에서 2.50%에서 2.75%로 인상됐고, 8월 현재 이 수준이 유지되고 있습니다. 즉 ‘금리가 계속 내려간다’는 전제로 쓰인 예전 글의 조언은 지금 상황과 맞지 않을 수 있습니다.

예금자보호 1억 원

예금자보호는 은행이 파산해도 예금보험공사가 원금과 이자를 합쳐 일정 금액까지 대신 돌려주는 안전장치입니다. 금융위원회 보도자료에 따르면 이 한도는 2025년 9월 1일부터 24년 만에 5,000만 원에서 1억 원으로 상향됐습니다. 별도 신청 없이 자동 적용되며, 은행뿐 아니라 저축은행·신협·새마을금고에도 적용됩니다.

은행 금리, 어디서 비교하나 — 공식 공시 3곳

포털 검색 상단에 뜨는 블로그 표는 갱신이 늦거나 특정 상품에 치우친 경우가 많습니다. 금리는 매일 바뀌므로 공식 공시를 기준으로 삼는 것이 안전합니다.

• 금융감독원 ‘금융상품한눈에’ — 전 은행·저축은행 예·적금을 한 화면에서 정렬·비교할 수 있는 통합 공시입니다. finlife.fss.or.kr
• 은행연합회 소비자포털 — 은행권 예금상품 금리를 은행별로 모아 보여줍니다. portal.kfb.or.kr
• 저축은행중앙회 소비자포털 — 저축은행 상품을 따로 확인할 때 사용합니다.

세 곳 모두 은행이 신고한 공시 기준 금리라 광고 문구보다 신뢰도가 높습니다. 다만 공시에는 ‘최고금리’와 ‘기본금리’가 함께 표시되니, 다음 항목처럼 나눠서 읽어야 합니다.

최고금리와 기본금리 구분

• 기본금리: 조건 없이 누구나 받는 이율. 비교의 출발점입니다.
• 우대금리: 급여이체·카드실적·자동이체 등 조건을 채워야 붙는 가산 이율입니다.
• 최고금리: 기본 + 우대를 모두 더한 이론상 최댓값. 조건을 다 못 채우면 도달하지 못합니다.

광고에 큰 글씨로 나오는 숫자는 대부분 최고금리입니다. 내가 실제로 채울 수 있는 우대조건만 더해 ‘현실 금리’를 계산해야 합니다.

표시금리가 아니라 세후 이자로 보라

예금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙습니다. 그래서 연 4%라고 해도 손에 쥐는 이자는 그보다 적습니다. 1,000만 원을 1년 예치했을 때 표시금리별 세후 이자를 비교하면 다음과 같습니다.

※ 단리·1년 만기·1,000만 원 기준의 예시 계산이며, 실제 지급액은 상품·이자계산방식에 따라 달라질 수 있습니다.

세후로 보면 0.5%p 차이가 1,000만 원당 약 4만 원 안팎입니다. 우대조건을 억지로 채우느라 생기는 번거로움과 이 차액을 견줘 판단하는 것이 좋습니다. 예치금이 커지면 이 차이도 비례해 커집니다. 예를 들어 3,000만 원을 연 4.0%로 1년 예치하면 세전 이자는 120만 원, 세금 18만 4,800원을 뗀 세후 이자는 101만 5,200원입니다. 예금별 세후 이자를 더 자세히 따지는 방법은 2026 예금금리비교 총정리에서 다뤘습니다.

비교할 때 놓치기 쉬운 3가지

높은 금리만 좇다 보면 아래 항목을 지나치기 쉽습니다. 가입 전 순서대로 점검해 보세요.

1. 우대조건 유지 가능성 — 급여이체·카드 사용액·자동이체를 만기까지 지킬 수 있는지 먼저 확인합니다. 한 달이라도 빠지면 그 달 우대금리가 빠질 수 있습니다.
2. 예치 한도와 분산 — 보호한도가 1억으로 올랐어도 이는 금융회사별 기준입니다. 한 은행에 원금·이자 합산 1억을 넘겨 넣으면 초과분은 보호받지 못하니 여러 곳에 나눠 넣습니다.
3. 만기 자동재예치 금리 — 만기 후 자동 재예치되면 신규 가입보다 낮은 금리가 적용되는 경우가 많습니다. 만기 알림을 설정하고 그때 다시 비교하세요.

높은 표시금리는 저축은행·인터넷은행 쪽에서 나오는 경우가 많은데, 이 경우 보호한도와 건전성 지표를 함께 봐야 합니다. 저축은행 상품을 비교할 때의 기준은 2026 저축은행 금리비교 총정리에, 수시입출금하면서 이자를 받는 파킹통장은 2026 파킹통장 추천 총정리에 정리해 두었습니다.

가입 전 준비물

비대면으로 예금에 가입할 때 미리 준비해 두면 절차가 끊기지 않습니다.

• 신분증 — 주민등록증 또는 운전면허증(비대면 실명확인용).
• 본인 명의 계좌 — 입금·이자 수령에 쓸 다른 은행 계좌 1개.
• 우대조건 증빙 준비 — 급여이체·카드실적 조건을 걸 계획이면 해당 계좌·카드도 함께 준비합니다.

금리별 세후 이자 (이자소득세 15.4% 차감)

예금은 단리, 적금은 매월 초 납입 기준입니다. 금액·기간을 바꾼 값은 계산기에서 바로 확인할 수 있습니다. 이 표는 알짜랩 적금 계산기·예금 이자 계산기로 2026년 8월 기준 요율을 넣어 직접 계산한 값입니다.

이런 것도 자주 묻는다

은행 금리는 어디서 비교하는 게 가장 정확한가요?

금융감독원 ‘금융상품한눈에’와 은행연합회 소비자포털 두 공식 공시를 함께 보는 것이 정확합니다. 은행이 직접 신고한 금리라 광고 배너보다 신뢰도가 높고, 은행·저축은행을 한 화면에서 정렬해 비교할 수 있습니다.

광고에 나온 연 5% 금리는 왜 실제로 못 받나요?

그 숫자는 대개 기본금리에 각종 우대조건을 모두 더한 ‘최고금리’이기 때문입니다. 급여이체, 카드 실적, 첫 거래 같은 조건을 전부 충족해야 도달하며, 하나라도 못 채우면 실제 적용 금리는 낮아집니다.

예금자보호 한도가 정말 1억 원으로 올랐나요?

네. 2025년 9월 1일부터 원금과 이자를 합쳐 금융회사당 1인 1억 원으로 상향됐습니다. 별도 신청 없이 자동 적용되며 은행·저축은행·신협·새마을금고에 모두 적용됩니다. 아직 5,000만 원으로 안내하는 자료는 갱신되지 않은 것입니다.

기준금리가 오르면 지금 든 예금 금리도 오르나요?

이미 가입한 고정금리 예금은 만기까지 약정 금리가 유지되므로 바뀌지 않습니다. 기준금리 인상은 앞으로 새로 나오는 상품 금리에 반영되는 것이라, 만기 시점에 다시 비교해 갈아타는 편이 유리할 수 있습니다.

여러 은행에 나눠 넣으면 이자도 각각 보호되나요?

네. 보호한도는 금융회사별로 따로 적용되므로, A은행과 B은행에 각각 1억 원 이내로 넣으면 원금·이자를 합쳐 각각 최대 1억 원까지 보호됩니다. 다만 같은 은행의 여러 계좌는 합산해 1억 원 한도로 봅니다.

세금을 줄이는 방법은 없나요?

새마을금고·신협 조합원 예탁금은 일정 한도까지 세금우대가 적용되고, ISA 계좌를 활용하는 방법도 있습니다. 다만 자격·한도 요건이 달라 본인 상황에 맞는지는 해당 기관에서 확인해야 합니다.

이 글의 금리·제도 정보는 2026년 8월 13일 기준이며, 기준금리와 은행별 금리는 수시로 바뀝니다. 실제 가입 전에는 위에 안내한 공식 공시와 해당 은행 상품설명서에서 최신 금리·우대조건을 다시 확인하시기 바랍니다. 여기 정리한 내용은 정보 제공을 위한 것으로, 개별 상품 가입이나 자금 운용의 최종 판단은 본인과 해당 금융기관의 몫입니다.